Жизнь в кредит
Жизнь в кредит – это хорошо или плохо? Нужно ли жить сегодняшним днем, покупать понравившиеся вещи в кредит, не отказывая себе ни в чем? Или напротив, нужно избегать влезания в долговую кабалу, стремиться избавляться от кредитов? Вопрос не так прост, как кажется на первый взгляд, и каждый решает его для себя по-своему.
Понятие кредитов вошло в нашу жизнь не так давно. В кредит «влезают» те, кто хочет купить понравившуюся вещь, но не имеет достаточно наличности на руках. В любом случае, кредит бывает оправдан в том случае, если ваш ежемесячный доход превышает сумму процентов за кредит. А ведь помимо уплаты процентов надо еще питаться, платить за квартиру, хуже если она съемная, оплачивать коммунальные расходы, одеваться. Еще и целый список непредвиденных трат, которые навскидку, даже при самом скрупулезном планировании бюджета, сложно предусмотреть. На примере нашей героини Севиль (имя изменено) мы ознакомимся с особенностями отечественного «кредитования».
Работает она журналистом. Заработок хоть и стабильный, но не слишком велик. Вдобавок, после долгих лет жизни с мужем на съемной квартире она решила приобрести собственное жилье, заключив контракт на 20 лет с одной из местных строительных компаний.
Естественно, что новая квартира предполагает и заполнение ее новыми предметами быта. Тут Севиль сталкивается с новыми проблемами. Большинство магазинов, торгующих бытовой техникой, выдавая товары в кредит, сотрудничают с банками. Зачастую система получения кредитов в наших банках усложнена. В итоге Севиль приходится обращаться в магазины с упрощенной системой кредита, не требующих никаких бюрократических проволочек - он оформляется лишь предоставлением удостоверения личности. Но это удобство дорогого стоит - в итоге, стоимость товара «садится» чуть ли не в двойную цену.
«Но мне не выбирать», - делится Севиль. Конечно, человек, пытающийся сэкономить, наверное, предпочел бы взять деньги в долг у хороших знакомых, родственников или добрых друзей. Но не для каждого и этот вариант приемлем. Во-первых, таких знакомых просто может не оказаться. Во-вторых, как говорит наша героиня, с учетом ее характера, кредит для нее - идеальная ситуация. «Ужасно не люблю брать в долг у знакомых, - заявляет она, - я начинаю переживать, что доставляю неудобства своим заимодавцам. А в случае кредита я точно знаю, что своим кредитом приношу пользу банку, он на мне зарабатывает. Кроме того, подобные отношения, закрепленные контрактом, четко регламентируют моменты, когда я должна уплатить процент, и это помогает мне быть более дисциплинированной».
Да и вообще, есть ведь определенная категория людей, к ним же относит себя и Севиль, которые просто патологически неспособны копить деньги. Так что, для них кредит - это единственная возможность приобрести те вещи, которые сложно купить «в один присест».
Помимо этого, кредит, скажем, на покупку какого-либо товара, техники или недвижимости дает возможность сразу же начать пользоваться ею. Жизнь в кредит, конечно, нелегка. И для нее необходимо иметь стабильный заработок. Кстати, это непреложное условие нужно не только для оплаты кредита, но и, в первую очередь, для его получения. При использовании кредитов не надо упускать и важную психологическую составляющую это акта. Многие люди именно поэтому и боятся брать кредиты: им кажется, что кредит - это некое ярмо, которое человек добровольно-принудительно надевает на себя. Ведь человек, берущий заем в любой его форме оказывается как бы привязанным к определенным условиям, он не может уехать, не может позволить себе крупных незапланированных трат, в определенном смысле теряет мобильность. Но, в то же время, человек, создающий семью или покупающий новый дом, начинает по-иному относиться к вопросам планирования бюджета и к кредиту; теперь заем для него - это еще одна цель быстрее достигнуть своих целей и поскорее приобрести все необходимые для жизни вещи. На Западе модель «жизни в кредит» давно уже стала нормой и обыденностью. Тамошние жители привыкли к тому, что львиная часть их доходов уходит на погашение кредитов за жилье, автомобиль, бытовую технику. Да и у наших соотечественников эта система постепенно начинает входить в норму.
Но беря кредит, надо помнить еще об одной его психологической «ловушке»: мы берем кредит в банке и понимаем, что многие вещи, которые мы раньше не могли себе позволить, вдруг становятся доступными. И может наступить так называемая «кредитная эйфория», свойственная наркотической зависимости, когда человек начинает брать один кредит за другим, пытается погасить его, и вынужден снова влезать в долг, чтобы погасить предыдущий. В итоге, чтобы разделаться со всеми долгами, а главное - с процентами, растущими как снежный ком, приходится отказывать себе буквально во всем, что, конечно, также является дополнительным стрессовым фактором для человека. И, что скрывать, способом обогащения для кредитора.
В любом случае, даже людям, склонным к «потреблению» кредитов больше, чем к наличным приобретениям, следует помнить о том, что кредит - это не самоцель, не стиль жизни, а лишь средство побыстрее достигнуть поставленных целей. И помните: как сказал когда-то один классик, фразу, уже ставшую афоризмом – «берешь чужие, ненадолго, а отдаешь свои и навсегда».